住宅ローンを組むならボーナス時併用返済について

もうひとつ、住宅ローンの返済方法には、毎月均等に一定金額を返済していく「毎月返済」という方法と、ボーナス時に毎月の返済分に加えて余分に返済する「ボーナス時併用返済」という方法があります。
ボーナス時併用返済では、ボーナス月に一気に返済額を増額して返済するので、その分毎月の返済額を少なくすることができます。
また、ボーナス時に割増しして支払える金額は住宅ローンによって決まっています。公的融資では借入額の４０％以内、民間ローンでは５０％以内となっています。

３０００万円を金利３％、３０年間で返済する場合で、１割をボーナス返還に回す場合。
毎月の返済額→約１２万円
ボーナス時返済額→約８万円（＋毎月返済額１２万円）
↓ 返済期間⇒３０年から２６年に短縮。総返済額は約△２２７万円。
ボーナス時併用返済の利点は、例のように早くローン返済年月を早め、総返済額も減らせることです。しかし、勤めている会社がずっと安定していて決まった額のボーナスをもらえるとは限りませんので、あまりボーナス時の返済額を多く設定すると、のちのち支払いが苦しくなる可能性があります。
将来的にずっと支払っていけるのか、よく検討したうえでボーナス時に併用して返済するかどうかを決めて下さい。

返済期間を決めるときにポイントとなる点をあげておきます。
・住宅ローンの返済は、定年までに完了させるのがベスト。
　いくら７０、８０歳まで借入れ可能といっても、定年後、収入がぐっと少なくなってからの住宅ローン返済は負担が大きいですよね。余裕をもった老後を送るためにも、ローン返済は定年までに終わらせたいものです。
・返済期間は、（定年の年齢）?（購入時の年齢）が、目安。
　６５歳が定年の方が３５歳の時に住宅を購入した場合、返済期間は３０年とするのが理想だということです。ただし、諸事情がありますし、必ずしもこの公式どおりにはいかない場合も多いと思いますが。
・返済期間が長ければ長いほど毎月の返済額の負担は減るが、その分支払う利息が増える。返済期間は短いほうが実はトクである。
ほとんどのローンは１年単位で返済期間を自由に決めることが出来ますので、希望額を借入可能な範囲で短めに組むということがベストな方法だといえそうです。